银行信用卡消费透支后如果无力及时还款，还款期限仅剩几天了，该怎么办？

　　福州近期出现了不法金融中介公司，通过为信用卡用户偿还到期款，利用向银联申请到的POS消费刷卡机，为找上门的客户套取信用卡内上万元甚至十几万元的现金，以此收取高额手续费。

　　对新近出现的不法金融中介代客户套现、还款的现象，业内专家甚为忧虑，认为如任其泛滥，将给国家的金融安全埋下隐患。

　　3%手续费帮人套现

　　在福州一都市报的分类广告专版上，有3则内容相同、联系电话不同的文字广告：“代还信用卡到期款”。

　　记者马上拨通一个电话询问，电话那头的一位先生说：“信用卡持卡人只要支付一定的手续费，公司就可以帮助偿还到期款。如果你急需用钱，我们公司还可帮你刷卡套出现金。”

　　为探究竟，记者拨通广告中另一个业务电话，电话中一位自称小林的男青年介绍的业务和上面那位先生一样，并主动邀请记者前往福州市五四路国泰大厦面谈，但他拒绝直接透露公司名称和所在大厦的具体楼层。

　　记者赶到国泰大厦后，立即拨通小林的电话，他和记者约定在国泰大厦门口先谈。见面后，他一再要求记者先出示信用卡和身份证，“确认你的卡是否真的是你的。”

　　记者坚持先了解偿还到期款的程序，他愣了一下，但很快就和盘托出：“你持信用卡在某大商场刷卡消费了1万元，如果过两天就到还款期了，而你却没有现金还款，我们公司可先垫1万元，汇到你的信用卡账号上。然后你在我们公司的POS机上刷卡消费掉1万元。”

　　“存进去，又消费掉，那你们公司不是没帮我还钱吗？”记者问。

　　“我们公司在你的卡里存钱，你再到我们公司POS机上刷卡消费，资金在你卡里周转了一圈，怎么没帮你还钱？”小林解释。

　　“你们是要向我收费，还是我要拿东西抵押给你们？”记者问。

　　“你没向我们公司借钱，不需要拿东西抵押。”说着，小林伸出三个指头向记者示意：“在你卡里周转资金，这样你又有1万元的信用额度可继续刷卡消费。公司只收取周转资金的3%作为业务的手续费。”

　　“没必要向公司借钱，你有信用卡，我们公司还可帮你从卡里套现。”小林见记者犹豫不决，他催促记者把信用卡和身份证交给他办理业务。

　　“在你们公司刷卡会不会把我的卡号和密码都泄露出去？”记者表示担忧。

　　“不会，绝对不会。你不必担心密码安全问题，POS机是公司向银联申请的，整个刷卡过程跟客户在商场刷卡消费一样，客户需要输入密码、签字，只不过刷卡消费是虚假交易。”小林安慰记者。

　　记者说，“需要再考虑”。

　　在离开国泰大厦前，小林一再挽留记者：“你觉得手续费高了，还可以商量。”

　　多家中介开办此业务

　　据记者调查，目前在福州开展这种不法业务的金融中介公司至少有3家。一位知情人士介绍，这类公司服务的客户，多为私人小老板，一个人办了好几张信用卡，有的每张信用卡的额度就有两三万元，这样通过刷卡还可套现几万元甚至十几万元。

　　记者向中国农业银行福建分行信用卡部副总经理何继跃咨询，他肯定地告诉记者：“这种金融行为是违法的，它扰乱了正常的金融秩序，对国家的金融安全将带来极大的隐患。”

　　何继跃介绍，如果按银行正规的操作手法，信用卡客户在到期还款日需到银行缴付应还款，逾期每天要按万分之五利息计收利息。如果要取现，按规定取现金额一般只能为授信额度的30%，每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为10000元，客户最多只能取现3000元，而且取现每笔要付交易金额3%的手续费，同时不再享免息期。

　　“前阵子出现的是不法中介利用短消息诈骗信用卡案件，想不到，现在的不法金融中介业务又有了新变化。”何继跃告诉记者。

　　银行防范措施还很欠缺

　　业内人士指出，金融中介之乱与发卡银行“跑马圈地”休戚相关。

　　利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。2003年底以来，中国信用卡业务呈“井喷式”增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。

　　不法金融中介的一举一动眼下已成为银行业的一块心病。

　　中信实业银行福州分行有关人士表示，不法中介代信用卡用户还款、套现的行为出现后，银行正在采取措施防范这种风险。该银行即将启动一项对客户持卡消费的跟踪调查，如果发现客户刷卡消费跟这家商户提供的商品不匹配，就会把这些信用卡当作疑似套现信用卡，并进行跟踪，如果到期未及时还款，就会采取相应措施，如催收等。

　　但是，业内人士对此还是深表担忧。福建省银监会办公室副主任汪其臻告诉记者：“目前针对不法金融中介代客户套现、还款行为的防范措施还很欠缺。”据介绍，银行可通过商户和持卡人两种方式进行防范，但是商户的POS机是由各个银行发放的，如果套现的POS机不是发卡行提供的，发卡行即使发现这种行为也难以通过取消POS机的做法限制商户。

　　银行的信用卡大战由普通卡、金卡，转移到白金卡。业内人士担忧，信用卡越普及，出现不能及时还款的客户也将越多，不法金融中介正好趁虚而入，如果非法金融中介替信用卡用户还款、套现盛行开来的话，还可能进一步激活、养肥非法的“地下钱庄”。

　　据新华社福州2月15日电

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