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江苏：开学两月部分大学生未获助学贷款（2003.11.22）
央视国际 2003年11月23日 16:06
助学贷款是国家为贫困大学生提供的一种优惠贷款，财政为这种贷款贴补部分利息，不少穷困大学生依靠助学贷款维持学业。经济频道记者最近在江苏采访时发现，今年秋季开学已经有两个月多了，一些助学贷款依然没有发放到高校学生手中。
江苏大学的小张是一名来自黑龙江省的本科生，由于家境贫困，他的学费一直是靠助学贷款来解决，新的学年他欠下了学校5800元的学费。
江苏大学学生张殿军：“九月份就开始申请（助学贷款），但是由于以前的学生还贷款都不还，到现在两个多月过去了一直都没有贷上，一直欠着学校的钱，心里非常着急。”
各地大学生助学贷款业务一般都始于1999年，今年毕业的大学生已经进入了还款期，但各地反馈上来的情况却令人担忧。以江苏大学为例，今年应该还款的有480多名，没有及时按月还款的就达到了128名，违约率为23%。对不良贷款的担心让银行在发放助学贷款时变得异常谨慎。
中国工商银行镇江分行中山路支行行长：“如果银行不顾风险地去发放，本身就违背了商业银行运作的基本原则，这个不光是银行不愿意看到的，也是国家金融管理体系，管理层不愿意看到的。银行又想办这个业务，但是由于风险比较大呢，银行又不大能够放得开手脚。”
作为东部沿海地区，江苏省其他高校的违约率也大致在20%上下，而贫困省份的高校则要远远高于这个数字。中国人民银行已经明确提出，对于违约率超过20%并且违约人数达到20人的学校，银行可以暂时不列入编制范围，这意味着部分学校将面临停贷。国家的政策是不让一个贫困生失学，学生贷款难，学费欠缴就成了高校的一块心病。
多方原因导致学生还款违约
助学贷款违约引发了人们对整个大学生群体诚信度的担忧。但记者日前在江苏、上海等省市调查了解到，助学贷款违约率高并不能完全责怪大学生失信。
国家助学贷款是以学生未来的收入作为还款保证，而一名学生从借款到还款期间存在着能否毕业、能否就业、能否等到稳定收入等诸多不确定因素。而学生在办理贷款的时候往往缺乏经验，一毕业后马上面临较大的还款压力，最后造成违约。
江苏大学学生工作处副处长苗芊萍：“现在大学生就业也很困难，找一份工作不容易，另外像我们江苏是富裕地区，很多学生毕业也就是1000多元钱，要是一年还6000元确实很困难。”
此外，贷款银行还款渠道不畅也是一个重要原因，学生办理贷款的时候，银行发给的是一个存折，贷款的发放和偿还用的是同一个存折和账号。有的学生存折遗失后办理了新的存折，偿还时账上有钱，银行却无法扣款。加上这几年银行不断对系统进行升级，也给还款造成了一定的难度。
中国工商银行镇江分行中山路支行行长：“有技术方面的原因。”
此外，大学生助学贷款违约的原因还包括，对还贷方式不理解，以为只要四年内还清即可，有意无意的疏忽和遗忘等。银行和学校都认为，不管出于什么原因，贷款学生都应该及时与学校与银行联系，说明情况并办理延期还款的手续，才不至于在人生中留下失信的纪录。
公示还款违约名单惹争议
助学贷款违约率高引发了人们对于大学生群体诚信度的担忧。江苏最近计划将还贷信用不良的学生名单公之于众，但这个作法在学生中引起了很大争议。
日前，江苏大学在校园网上对47名助学贷款还贷不良的学生进行了公示。他们之所以上了黑名单，不仅是因为他们毕业后没有按照贷款合约偿还贷款，更重要的是他们经过多方催促根本就不和银行及学校进行联系，及时对不能还清贷款的原因进行说明。
江苏大学副书记：“我认为有两个意思，一个是提示，一个是警示，告诉他这个贷款你应该还。”
对于学校的做法，在校学生大多数表示赞同，但也有的表示不太理解。
学生：“不是一直强调诚信意识吗？我觉得这就是不诚信，而且给我们以后的贷款带来很大的障碍。我觉得从保护名誉权来说，学校是不应该把他们的名字公布在网上。大学生作为当代知识文化层次比较高的群体，应该首先从自身开始来注重信用的，我们学校的行为应该是值得提倡的。”
记者从江苏省教育厅了解到，江苏省正在准备将还贷不良学生网上公示形成一项制度，届时还贷不良者的名字将不仅仅是出现在校园网上。而在上海，从去年开始，大学生在银行签订助学贷款协议的同时，就必须接受一个条款，自己的借贷纪录将进入上海市的资信查询系统。
上海资信有限公司职员：“已经有6万名学生的档案。”
据了解，在这一资信系统留下的不良纪录，将影响到学生求职招聘以及银行贷款等，对学生还贷具有一定的约束力。但由于其他省市还没有建立这一系统，目前对学生的跟踪还有困难。
部分省市将试点推行生源地贷款
为加强对助学贷款的控制，有关部门正筹划在部分地区试行生源地贷款。在江苏这一文件已经下发，并将于明年1月1号开始实行。
按照这一文件地规定，凡是江苏省籍考生参加全国高校统一招生考试，并录取在江苏省的普通高校的学生，都可以凭相关证件在户口所在地银行申请国家助学贷款，贷款金额每生每年不超过6000元。生源地贷款重点解决的是目前社会信用体系不健全的问题。
中国人民银行南京分行货币信贷处副处长：“生源地贷款的方式比较灵活，可以是信用贷款，也可以使担保贷款，贷款主体是家长。”
据了解，在此之前，江苏省已经于2000年开始通过农村信用社实行生源地贷款，目前全省发放的35800多万贷款中，通过农村信用社发放的贷款已经有5500多万元，占到了新增贷款的35％。农村信用社也成为仅次于工商银行之后助学贷款的重要来源。
由于银行对在学校发放贷款比较谨慎，江苏省高校每年需要的3.3亿元贷款仅能满足2亿元，教育部门也希望能借此扩大助学贷款的供应。
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